Hipotecados Activos toma vitaminas

imagesCAT6TD52La asociación se toma unos días de descanso por las “vacaciones judiciales” de nuestro sistema, sin embargo la Junta Directiva aprovecha la pausa para vitaminarse y hacer más grande nuestra cruzada. Volvemos a primeros de septiembre con un cargamento de munición. Las sentencias por titulización van manteniendo a los deudores en sus casas al archivar los ejecutivos hipotecarios. La marcha de los acontecimientos es el reconocimiento, por vía judicial, que nuestros postulados se asientan en la razón y el sentido común. Los eventos que daremos a conocer el mes de septiembre te sorprenderán, es el resultado de un trabajo constante y silencioso. Consideramos que la asociación ha cumplido una primera fase, de la que estamos satisfechos, pero en ésta segunda, que se inicia en septiembre exhibirá una lucha sin cuartel frente a los desahucios ampliando el frente de batalla.

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El abogaducho del TJUE contaminado por los oligarcas

SEDELos medios de desinformación han anunciado a bombo y platillo que los bancos no están obligados a la devolución de lo apropiado de más (léase robado de más) ya que el abogaducho general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), Paolo Mengozzi, hizo públicas sus conclusiones sobre las cláusulas suelo y su retroactividad. Para dejarlo claro: NO es una sentencia, es un dictamen que no es vinculante, no obstante, el 90% de los casos, el TJUE suele seguir sus pasos. Algunos bancos ya han echado las campanas al vuelo al dar por hecho de que no existirá retroactividad hasta el origen del préstamo. También existe otra posibilidad que se puede consumar el mes de septiembre (el mes de los grandes acontecimientos como las hipotecas subprime que desencadenó la crisis de 2007) y que vaya en la línea que manifiesta el Deutsche Bank que la banca europea precisa con urgencia 150.000 millones de euros, o que las pérdidas de los bancos italianos superan los 400.000 millones de euros. Se necesitarán fusiones o absorciones y este no es el momento más adecuado para imponer a los bancos españoles que devuelvan la millonada saqueada a los hipotecados por el morro. Se entiende que el abogaducho general del (TJUE), Paolo Mengozzi, debe de hacer un dictamen ajustado a derecho y lo que hace es un panfleto que habla “repercusiones macroeconómicas asociadas a la amplitud con que se utilizaron las cláusulas “suelo” ¿Es un razonamiento jurídico o una opinión interesada? Lo de siempre, si robas una gallina para poder comer ¡A la cárcel! Y si robas chochocientos mil millones son repercusiones macroeconómicas y todos felices comieron perdices.

1468396569_197813_1468398193_sumario_grandeVeamos como el abogaducho Mengozzi defiende esta postura (el texto completo esta al margen de este post) dice así: “Además, el Abogado General reconoce que, en el momento en que se pronuncia acerca de los efectos en el tiempo de su resolución, un órgano jurisdiccional supremo puede ponderar la protección de los consumidores con las repercusiones macroeconómicas asociadas a la amplitud con que se utilizaron las cláusulas “suelo”. En este contexto, el Abogado General considera que, a titulo de excepción, las mencionadas repercusiones pueden justificar la limitación en el tiempo de los efectos de la nulidad de una cláusula abusiva, sin que se rompa el equilibrio en la relación existente entre el consumidor y el profesional”, (es curioso que se llame profesional a la banca). Nuestro deslegitimado abogaducho habla de “excepción” si perjudica a la oligarquía de la banca ¿Y los perjuicios a los ciudadanos hipotecados? ¡Lumbreras, no te has enterado de los miles desahucios que hay en España! Vamos a por más, el abogaducho nos habla del principio de equivalencia (3) pero para no alargarme lo paso. Voy por lo que respecta al principio de efectividad, (4) el Abogado General opina que, dado que constituyen una sanción con efecto disuasorio para los profesionales, la prohibición de utilizar las cláusulas “suelo” a partir del 9 de mayo de 2013 y la obligación de devolver las cantidades indebidamente percibidas a partir de esa fecha contribuyen a la realización de los objetivos perseguidos por la Directiva”. Veamos la letra pequeña (4) dice literalmente: “El principio de efectividad exige que una norma procesal nacional no haga imposible o excesivamente difícil la aplicación del Derecho de la Unión”.

¿De qué Derecho de la Unión habla esta eminencia del saber? se trata de la Directiva 93/13/CEE que puedes comprobar por ti mismo que sostiene lo contrario, os adjunto el enlace: http://civil.udg.edu/epclp/texts/es/93-13.htm

Artículo 3
1. Las cláusulas contractuales que no se hayan negociado individualmente se considerarán abusivas si, pese a las exigencias de la buena fe, causan en detrimento del consumidor un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes que se derivan del contrato.
2. Se considerará que una cláusula no se ha negociado individualmente cuando haya sido redactada previamente y el consumidor no haya podido influir sobre su contenido, en particular en el caso de los contratos de adhesión.
El hecho de que ciertos elementos de una cláusula o que una cláusula aislada se hayan negociado individualmente no excluirá la aplicación del presente artículo al resto del contrato si la apreciación global lleva a la conclusión de que se trata, no obstante, de un contrato de adhesión.
El profesional que afirme que una cláusula tipo se ha negociado individualmente asumirá plenamente la carga de la prueba.

1468396569_197813_1468398269_sumario_grande4¿Quiénes son los componentes del TJUE? El Tribunal está formado por un juez de cada país miembro de la UE que son nombrados por cada país miembro. Además está asistido por ocho abogados generales, cuya labor consiste en presentar con imparcialidad e independencia dictámenes sobre los asuntos que debe de tratar el Tribunal. Por lo que se puede apreciar el abogado general Mengozzi dista mucho de imparcial. Por suerte las conclusiones de este Abogaducho General no vinculan al Tribunal de Justicia, su función consiste, como se ha dicho, en preponer al Tribunal una solución jurídica y de ninguna manera un panfleto infumable sobre repercusiones macroeconómicas. Los jueces del Tribunal de Justicia comienzan ahora sus deliberaciones sobre este asunto. La sentencia se dictará entre septiembre y noviembre. Veamos ahora como hemos llegado hasta aquí, se debe a la prejudicialidad. ¿Qué es la prejudicialidad? Las leyes españolas tienen que adaptarse a las que imperan en la Unión Europea, pero nuestros amadísimos legisladores no lo hacen de motu proprio, es decir, por propia iniciativa y sobretodo si puede perjudicar a los bancos. Así, el mecanismo que se activa es la remisión prejudicial que permite a los jueces españoles como tribunal de uno de los Estados miembros, en el contexto de un litigio del que estén conociendo, interroguen al Tribunal de Justicia de la Unión Europeo acerca de la interpretación del Derecho de la Unión o sobre la validez de un acto. El Tribunal de Justicia no resuelve el litigio nacional, y es el tribunal nacional quien debe resolver el litigio de conformidad con la decisión del Tribunal de Justicia de la UE. Dicha decisión vincula igualmente a los demás tribunales nacionales que conozcan de un problema similar.

juzgado_paz[1]Antes que el TJUE se pueda manifestar a través de una sentencia después de haber registrado en el Libro de Sesiones una petición de prejucialidad, hay unos pasos a seguir. El peticionario tiene que presentar sus argumentos ¿Os imagináis quien defendió este asunto de tanta repercusión a millones de familias españolas? Agárrate que viene curva: fue el grupo criminal de Ausbanc representado por el hijo de Luis Pineda. Apaga y vamonos. Un extorsionador de bancos durante años se presenta a pedir la retroactividad. Hay más esperpento: el abogado del Estado español también ha intervenido pero a quien ha defendido ha sido a los bancos. Los oligarcas utilizan a los abogados del Estado como instrumentos, los casos que han intervenido jodiendo al prójimo son una lista muy larga. En el caso de las cesiones de crédito que a la cúpula del Banco Santander se les pedía cárcel, el abogado del Estado dijo que Hacienda, a la que se le habían escaqueado miles de millones de las entonces pesetas, no tenía nada que reclamar. Lo mismo ocurre en el caso Noos / Undangarin con la infanta Cristina de por medio, el abogado del Estado defiende a la hija del rey emérito dejando a Hacienda en la estacada. De nuevo, el abogado del Estado defiende a los bancos en contra de los intereses de la ciudadanía. Los abogados del Estado cobran su sueldo de los impuestos de los españoles y tienen el morro de pedir que no haya completa retroactividad. Si la oligarquía dispone de la maquinaria del Estado los ciudadanos tan solo somos los paganos del sistema, pero lo que les va ha ser más difícil controlar serán los miles de juzgados repartidos por toda España. El contraataque se explica a continuación.

Itvhipotecas: la maldición sobre los bancos

apsuelo1[1]La escritura de préstamo es un contrato de adhesión, es decir, todas las condiciones las ha impuesto el prestamista y todas ellas son a su favor. Se trata de la Directiva 93/13/CEE en defensa de los consumidores que en párrafos anteriores se deja constancia y puedes comprobar que la Circular dice una cosa y los bancos hacen otra muy distinta. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea viene, en repetidas ocasiones, denunciando a España por las condiciones abusivas aplicadas en los préstamos hipotecarios. Los bancos no hacen caso, o lo hacen a regañadientes, del TJUE o del Tribunal Supremo español si el interesado no reclama. Aquí, en la Asociación de Hipotecados Activos hemos puesto en marcha, de forma incipiente, lo que llamamos itvhipotecas. Conviene aclarar en que consiste, ya que nos encontramos con peticiones que corresponden a la solicitud de una oposición al desahucio por la titulización, itvhipotecas es otra cosa: en el transcurso de la vida del préstamo los bancos no cumplen con lo firmado en el contrato (la escritura firmada ante notario). Básicamente, no cumplen cuando tienen que modificar el tipo de interés (evidentemente si es a la baja como ha ocurrido con el índice de referencia Euribor) o bien, no aplican el que debe de ser. Estas diferencias, y otras más, en el transcurso del tiempo se transforman en cifras importantes.

itv-señal¿Para qué sirve la ITV de mi hipoteca? Para reclamar lo que es tuyo y el banco se ha apropiado, tanto es así que están llamando a los clientes para anunciarles un regalo envenenado de suprimir alguno de los conceptos sin devolver la totalidad del dinero que te corresponde. No hagas caso de la mediocre oferta que te haga el banco, pierde un par de minutos y lee lo que se expone en este enlace: https://itvhipotecas.wordpress.com/

¿Qué salgo ganando? Mucho, una vez analizados cada uno de estos puntos los abogados especialistas de la asociación harán una evaluación en un informe donde quedará reflejado la cuantía de lo que se te ha cobrado de más respecto al contrato firmado. Se te proporcionará un escrito, como miembro de la asociación, para que lo presentes al banco en reclamación de la cantidad. Para poder practicar la ITV de tu hipoteca es necesario que nos remitas  la escritura de préstamo y el cuadro de amortización hasta el origen del préstamo (que deberás solicitar a tu banco) a esta dirección de correo: itvhipotecas@gmail.com y además formalizar la INSCRIPCIÓN que se encuentra en una pestaña en la barra del blog. No te lo pierdas, los importes recuperables superan, en muchos casos, la reclamación de la cláusula suelo que cuando se pronuncie el TJUE será reclamable.

 

 

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Al Tribunal de Justicia de la Unión Europea se le amontona el trabajo con las hipotecas españolas

img_20120124_114216[1]Atentos a la que se está liando. El Tribunal Europeo de Justicia (TJUE) se le amontona las decisiones a tomar respecto a una serie de asuntos de vital importancia para los consumidores, los vamos a enumerar: se trata de una cuestión prejudicial, planteada por el titular del Juzgado número 11 de Vigo (Pontevedra), al plantear la validez de un desahucio cuando la hipoteca impagada hubiera estado titulizada. Los dos siguientes asuntos los trataremos en un siguiente artículo, tratará de la sentencia sobre las cláusulas suelo, un robo permitido a las arcas del Estado (nadie lo explica así, pero es así) que se espera para el próximo mes de julio. Además de otro varapalo a la banca: la impunidad está llegando a su fin y a los políticos la reprimenda se acumula. Bruselas urge al gobierno a reformar la Ley Hipotecaria. Los bancos no podrán imponer sus productos para conceder un préstamo hipotecario. A la banca se le cierra el círculo.

GreciaLa mayoría de jueces españoles prescinden de la prelación de las leyes, es decir, a pesar que las leyes tienen un rango (una categoría en función del estamento que las sanciona) en que primero están los acuerdos internaciones que el Estado español a firmado, en segundo lugar están las leyes europeas y por último están las leyes nacionales (que a la vez tienen su rango). Los jueces españoles, en caso de discrepancia entre las leyes nacionales deben de atenerse a las de la Unión Europea. El gobierno, para proteger a la banca, no ha adaptado las leyes españolas a las europeas y es cuando algún juez ha planteado una cuestión prejudicial ante el Tribunal Europeo para saber a que atenerse. La reclamación en los juzgados por cláusulas abusivas que ahora se aplican llegaron por esta vía. Esto es lo que el juez, Juan Carlos Caballal Paradela, titular del juzgado número 11 de Vigo, planteó una cuestión prejudicial relativa a un desahucio del Banco Popular de un hipotecado cuyo préstamo hipotecario había sido titulizado. El juez Caballal pregunta si es ajustado a Derecho ceder un crédito hipotecario litigioso “sin que se exija una notificación fehaciente” ni se le comunique el precio al deudor hipotecario. Parece de todo ilógico que la legislación española permita la cesión del crédito (la hipoteca) a un tercero sin la necesidad de una anotación en el Registro de la Propiedad. El juez Caballal (que lo inscribiremos como juez honorable en AHA) pregunta si el artículo 1535 del Código Civil español es compatible con la Directiva 93/13/CEE del Consejo de 5 de abril de 1993 de Derechos del Consumidor. En realidad la ley exige a los bancos que informen al registrador de la propiedad para que se haga una anotación al margen de la inscripción que ese préstamo ha sido titulizado (cedido a un tercero). Los bancos no informan al registrador lo que es lo mismo: muerto el perro muerta la rabia.

images (6)El juez Juan Carlos Caballal plantea al Tribunal de Justicia de la Unión Europea tres cuestiones:

1.-¿Debe interpretarse la Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores, a la luz de los artículos 38 y 47 de la Carta de los Derechos Fundamentales de la Unión Europea, en el sentido de que es contraria a las mismas una interpretación jurisprudencial de una disposición legislativa de un Estado miembro, como el artículo 1535 del Código Civil español, que limite su aplicación a fase declarativa hasta que se dicte sentencia, impidiendo su aplicación a fase ejecutiva una vez se haya dictado sentencia o habiendo transcurrido el plazo sin haber contestado a la demanda, y entretanto no se satisfaga totalmente el crédito del acreedor?

2.- ¿Se oponen a las normas de la Unión Europea citadas en la primera cuestión una norma de Derecho interno, como el artículo 1535 del Código Civil español, que permiten la cesión a un tercero de un crédito litigioso en el que sea parte un empresario, por un lado, y un consumidor, por otro, sin que se exija una notificación fehaciente al referido consumidor del hecho mismo de la cesión, su título o razón de ser, y sin que sea preciso que se indique, documentalmente acreditado (y en todo caso), el precio cierto por el que se adquirió el crédito, señalando la quita o descuento realizado?

y 3.-¿Debe entenderse la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 9 de marzo de 1978, en el asunto Simmenthal (106/ 77), en el sentido de que, en aras de la consecución del objetivo de la Directiva mencionada en la primera cuestión, a la luz de los artículos 38 y 47 de la Carta de los Derechos Fundamentales de la Unión Europea, el juez nacional no debe aplicar las disposiciones de Derecho interno, como el artículo 1535 del Código Civil español, que impide ejercer el retracto de créditos litigiosos en el mismo procedimiento en el que se ejecuta el crédito cedido, exigiendo al consumidor la carga de iniciar un nuevo proceso declarativo en el plazo de caducidad de 9 días tras la notificación de la cesión, con los costes que de ello se derivan (abogado, procurador, tasas judiciales, determinación del juzgado competente cuando el cesionario no tiene domicilio en España,…) contra el nuevo titular del crédito cedido para proceder al retracto?

ImageLa presentación de la cuestión prejudicial tuvo el apoyo de la fiscalía, ya que es evidente que no hubo comunicación fehaciente al deudor para que este pudiera ejercer el derecho de retracto tal como marca la ley. Los bancos y las cajas de ahorro con el negocio expansivo que les proporcionaba la titulización (otorgar hipotecas y venderlas en el mercado financiero) se tiraron al monte e incumplieron la legalidad vigente y ni tan siquiera se informó al registro de la propiedad para que quedara constancia (en una anotación al margen) de la cesión de millones de préstamos con garantía hipotecaria.  Por último, el titular del juzgado número 11 de Vigo pregunta al Tribunal de Justicia Europeo si el Derecho español le vincula cuando contradice el comunitario. Todo esto ocurre por el pasotismo del Gobierno y del legislador español en adecuar la legislación nacional a la Directiva comunitaria. Los partidos políticos, los que han tenido la oportunidad de adaptar las leyes, pagarán caro su vinculación con la oligarquía de la banca en contra de la ciudadanía. Lo que ahora toca pedir a los jueces, cuando se encuentren con un procedimiento ejecutivo hipotecario, es que paralicen la ejecución mientras no se resuelva el dictamen del TJUE. Así de sencillo, Luxemburgo recibió oficialmente la cuestión prejudicial el 6 de enero, publicándose el 4 de abril en el Diario Oficial de la UE.

Argumentos para solicitar la paralización del procedimiento ejecutivo hipotecario.

http://eur-lex.europa.eu/legal-content/ES/TXT/?uri=uriserv:OJ.L_.1993.095.01.0029.01.SPA&toc=OJ:L:1993:095:TOC

Petición de decisión prejudicial presentada por el juzgado de 1ª Instancia número 11 de Vigo (España) el 6 de enero de 2016 – Banco Popular Español S.A. y PL Salvador, S.A.R.L. (Asunto C-7/16)

DO L 95, p. 29

Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores (clicar sobre el número 29)

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Solo hay salida a través de la organización social

1544412_583387451746791_1434692434_n[1]Lo que voy a exponer tiene solución política pero ésta nunca se dará sin una organización social. Tenemos un Estado que nos empobrece y nos denigra como personas. El Estado engendra pobres porque ampara a los ricos. El diagnostico está hecho, no obstante tenemos un problema añadido: la ignorancia supina de una parte de la población. El mundo ha cambiado, la oligarquía ha diseñado un escenario de brutal comunicación donde el bombardeo de información llega por tierra, mar y aire. Para salir airosos de este ataque informativo es necesario vacunarse contra el “comecoco”, un virus que trastorna la realidad y a quien te jode le das las gracias. El peligroso virus está programado para el momento cumbre: el día que vas a votar. ¿Necesitamos los políticos tal como los conocemos? Este es el dilema. A pesar del comecoco y de la propaganda política que nos viene encima la realidad es dura: un millón de personas que tiene problemas para comer y trece millones están en el umbral de la pobreza. Esto es lo que hay. No estamos hablando de los cuatro millones de parados, de los que la mitad ya no reciben ninguna prestación social, estamos hablando de un tercio de la población con dificultades para subsistir. Consecuencia de esta triste realidad los bancos siguen actuando como si nada hubiera pasado y aplican a raja tabla su herramienta favorita: el procedimiento ejecutivo hipotecario que acaba con el desahucio. ¿Cuántas veces hemos oído al político de turno “hay que acabar con los desahucios”? Miles de veces ¿Han encontrado alguna solución? Ninguna. Salta a la vista, no se le pueden pedir peras al olmo. Conclusión y tómatelo muy en serio: si no mueves el culo del sofá nadie te va a solucionar nada.

voz[1]La generación más preparada de la historia de este país tiene que emigrar y se lleva consigo el conocimiento y preparación que acabará, en forma de regalo, en el país de acogida. Si tiene la suerte de encontrar aquí un trabajo es a precario y con una retribución de risa. El salario de los españoles es un 39% menor que la media europea. Sin embargo el conocimiento es el arma más peligrosa que se puede esgrimir contra este voraz Estado. No quisiera que se mal interpretara lo que voy a decir: Hemos hecho más, los que nos hemos propuesto parar la lacra de los desahucios, que todos los partidos políticos juntos. Esto enlaza con la pregunta del párrafo anterior: ¿Necesitamos los políticos tal como los conocemos? Para nada, ya que son, más bien, un estorbo. Nosotros, todos los que movemos el asunto de la titulización, hemos conseguido diez autos judiciales que archivan la ejecución por falta de legitimidad activa. Es solo el empezar, al principio caía una sentencia por mes ahora el ritmo es una por semana y dentro de poco serán más, Tenemos otros casos pendientes de que el juez o jueza se pronuncie, también tenemos “fracasos” al caer en manos de algún juez como el del 32 de Primera Instancia de Madrid, un genocida de deudores hipotecarios, que ya le hemos metido “un puro”. Hacemos camino al andar mientras la titulización se extiende por España.

POBRELos bancos se pueden dar por jodidos, no esperaban, desde su torre de marfil, que los Quijotes abundaran tanto como los que ahora les salen al paso. En Benalmádena (Málaga) el pasado 4 de este mismo mes, la Comunidad CAT Valencia organizó un encuentro para informar y debatir sobre la titulización. Me invitaron a aparecer en una gran pantalla por video conferencia, para mi fue un honor y una satisfacción enorme. Aproveché la ocasión para lanzar un mensaje ahora que vamos lanzados en una carrera de obstáculos que nos lleva de derrota en derrota camino de la imagesFMYYX2UKvictoria. El efecto multiplicador se ha instalado en las redes donde se han ido formando grupos, ¿Cómo puedo encontrar mi hipoteca titulizada? Se ha convertido en una competición que los más veteranos en la búsqueda ayudan a los que van más rezagados, talleres en los que se explica lo que ha sido el secreto mejor guardado de la banca, grupos que organizan charlas …. Se ha pasado de lo increíble a lo imparable. Queda mucho camino por recorrer para exterminar los desahucios, sin embargo, podríamos decir que una vez que la bola de nieve va montaña abajo el primer objetivo esta cumplido.

13312719_10208376076270773_1240379232604223854_nVamos por el segundo, que corresponde con el mensaje que dejé caer en Benálmadena, se trata de presentar en los juzgados una Demanda de Oposición al desahucio UNIFICADA, un modelo para todos igual como también la documentación que se presente: a) la escritura de constitución del Fondo, b) el anexo V (señalando la línea donde se sitúa el préstamo en litigio, c) el Folleto de emisión y d) escrito del Banco de España (si el préstamo está titulizado el banco no es el acreedor). Esta unificación acorrala a los jueces en la aplicación de la justicia. ¿La justicia es una lotería? Un juez a la vista de la oposición y la documentación presentada archiva el procedimiento ejecutivo ¿Por qué otro por un asunto calcado da vía libre al desahucio? En definitiva, si se presentan miles de oposiciones unificadas en los juzgados de toda España, la patata caliente la tendrán los jueces y el Consejo General del Poder Judicial. Con este propósito de unificación dejará de ser falta de preparación del abogado (de oficio o particular) y pasará a ser falta de preparación del juzgador que no se la puede permitir si no se desliza hacia la prevaricación. Cada juez que se atenga a las consecuencias.

imagesPropongo un concurso como los que concurren los arquitectos con un proyecto bajo el brazo. Aquí se trataría de tres o cuatro letrados voluntarios formen un comité de selección de la mejor Demanda de Oposición al desahucio con el argumento de la titulización. Entonces cualquier abogado podrá remitir la suya y si es la elegida por el comité de selección tendrá el honor del reconocimiento de llamarla por su apellido: “la demanda …..” El concurso puede parecer algo infantil, no obstante: ¿Hay alguien que pueda tener una sugerencia mejor? En está dirección de correo:

lamejoroposicionaldesahucio@gmail.com los letrados interesados en formar parte del comité de selección podrán solicitarlo (estos no podrán competir con demandas propias, es decir, NO pueden concursar. Los que se decanten por el concurso podrán enviar su trabajo como archivo adjunto. Quedarían dos cosas más que debatir: a) una demanda UNIFICADA por vencimiento anticipado ya que los jueces españoles, la gran mayoría, todavía no se han enterado del rango de las leyes. Los acuerdos internacionales están por encima de las leyes españolas, lo mismo ocurre con las de la Unión Europea. El TJUE sitúa las cláusulas del vencimiento anticipado como abusivas, y consecuentemente, todas las cláusulas abusivas son nulas. A estos desmemoriados jueces conviene recordarles el rango de las leyes. Otra cuestión, b) he tenido ocasión de ver sentencias dispares sobre demandas que se oponen a la ejecución bajo el argumento que la deuda se contrajo con una caja de ahorros y quien ejecuta el préstamo es un banco. Sobre este tema convendría UNIFICAR una demanda de oposición. ¿Alguien puede decir algo al respecto?

itv-señalPor último, enlazando con el mensaje que dejé caer en Benálmadena, se encuentra algo que a primera vista pueda parecer inocuo, se trata de itvhipotecas. ¿Qué es la ITV de tu hipoteca? Es una forma fehaciente de contrastar el contrato de préstamo con garantía hipotecaria que firmaste ante notario y la aplicación, transcurrido el tiempo, que el banco hace y deshace de las condiciones pactadas. ¿Para qué sirve la ITV de mi hipoteca? Para reclamar lo que es tuyo y el banco se ha apropiado. ¿Qué salgo ganando? Mucho, una vez analizados los puntos clave los abogados especialistas de la asociación harán una evaluación en un informe donde quedará reflejado la cuantía de lo que se te ha cobrado de más respecto al contrato firmado (la escritura de préstamo firmada ante notario). Ver detalle: en el post anterior. Lo importante viene ahora, presta atención. Si demandas judicialmente al banco por una determinada cantidad, que en el transcurso de los años se ha ido haciendo una cantidad respetable, el banco se tendrá que esperar a que se resuelva esta reclamación y no podrá llevar a cabo un procedimiento ejecutivo hipotecario. Es decir, itvhipoteca es una forma sencilla de poner trababas al banco y que permanezcas en casa.   

 

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Pasa la ITV de tu hipoteca, saldrás ganando

itv-señalEn la Asociación Hipotecados Activos (AHA) nos hemos empeñado en la defensa a ultranza de los deudores hipotecarios que por sus circunstancias personales no pueden pagar las cuotas mensuales. Esta defensa tiene un objetivo prioritario: mantener las familias en su casa. Es un contrasentido fomentar las viviendas vacías y enviar la gente en la calle. Todo se hace para rendir pleitesía a la nueva religión de un capitalismo salvaje, eso sí, amparado por los preceptos legales. Entre los preceptos legales está la legitimación activa, para entendernos, quien reclama una deuda en el juzgado debe de ser el dueño de la misma. Es un principio básico de seguridad jurídica. Aquí en este sitio ya se ha explicado convenientemente. La titulización ha sido el caballo de batalla, miles de personas (digo bien, se trata de miles) están buscando si su préstamo hipotecario está titulizado, las sentencias van cayendo, los colegios de abogados se han interesado en este asunto, en los ayuntamientos se hacen mociones para informar a los ciudadanos desde las oficinas de vivienda, esto y mucho más corre como una bola de nieve. A día de hoy la titulización es imparable. El objetivo prioritario se está desarrollando, ha tardado en asentarse pero cuando lo ha hecho lo hace con fuerza. En AHA hay más objetivos como el que hemos denominado itv hipotecas.     

42013-600-400[1]¿Qué es la ITV de tu hipoteca? Es una forma fehaciente de contrastar el contrato de préstamo con garantía hipotecaria que firmaste ante notario y la aplicación, transcurrido el tiempo, que el banco hace y deshace de las condiciones pactadas. La escritura de préstamo es un contrato de adhesión, es decir, todas las condiciones las ha impuesto el prestamista y todas ellas son a su favor. No obstante, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) viene, en repetidas ocasiones, denunciando a España por las condiciones abusivas aplicadas en los préstamos hipotecarios. Los bancos no hacen caso, o lo hacen a regañadientes, del TJUE o del Tribunal Supremo español si el interesado no reclama.

descarga (2)¿Para qué sirve la ITV de mi hipoteca? Para reclamar lo que es tuyo y el banco se ha apropiado, tanto es así que están llamando a los clientes para anunciarles un regalo envenenado de suprimir alguno de los conceptos sin devolver el dinero que desde el origen te han cargado de más. Ponen una condición: no me reclames nada más. No hagas caso de la mediocre oferta que te haga el banco, pierde un par de minutos y lee lo que aquí se expone.

1517699_733276170056802_5047203854088489125_n[1]¿Qué salgo ganando? Mucho, una vez analizados cada uno de estos puntos los abogados especialistas de la asociación harán una evaluación en un informe donde quedará reflejado la cuantía de lo que se te ha cobrado de más respecto al contrato firmado (la escritura de préstamo firmada ante notario. Se te proporcionará un escrito, como miembro de la asociación, para que lo presentes al banco en reclamación de la cantidad. Para poder practicar la ITV de tu hipoteca es necesario que nos remitas  la escritura de préstamo y el cuadro de amortización que deberás solicitar a tu banco.

Itvhipotecas analiza los puntos claves de tu hipoteca

clausula-suelo-ausbanc[2]itvhipoteca plantea diez líneas de actuación: * El ordenador mentiroso, * La cláusula Suelo, * El dañino IRPH, y * El Seguro Hipoteca, * Cláusulas abusivas,  * Avalistas, *Tasa Anual Equivalente (TAE) * Tasación desproporcionada, * Redondeo al alza, * Perdida de 5 días al año: 360/365 Solicitar una revisión de tu hipoteca es fácil tan solo tienes que enviar un correo a esta dirección: itvhipotecas@gmail.com junto con una capia de la escritura de préstamo en pdf y el cuadro de amortización que deberás solicitar a tu banco. Si la entidad financiera te pone pegas en proporcionarte el cuadro de amortización (a pasado y desde el origen) te puedes descargar, en https://itvhipotecas.Wordpress.com un escrito que expone los argumentos legales que te amparan. Una vez analizados cada uno de estos puntos los abogados especialistas de la asociación harán una evaluación en un informe donde quedará reflejado la cuantía de lo que se te ha cobrado de más respecto al contrato firmado (la escritura de préstamo firmada ante notario).

apsuelo1[1]Las revisiones efectuadas, en los test de prueba, sobre varias escrituras de préstamo con garantía hipotecaria, ha proporcionado una dispersión de los importes a reclamar a causa de la fecha en que fueron otorgadas, por la entidad: caja de ahorros o banco o una financiera, el importe, el índice de referencia y otros factores que han intervenido. La conclusión que se puede llegar, desde los test realizados, determina que las cantidades a reclamar están en una banda que va de los 3.000 euros a los 9.000 euros. Hay préstamos analizados que se disparan de estos valores.

untitledAnalizar tu escritura de préstamo te costará 103€ pagados por una sola vez y adicional a esta cantidad cada año tendrás que pagar 3€ como cuota de asociado. Considera itvhipotecas como una inversión. Una vez que te asegures que todo es correcto puedes utilizar la pestaña INSCRIPCIÓN (en la barra del blog) Tienes que rellenar con los datos que se te solicitan en el formulario. A continuación recibirás un e-mail con el número de socio que se te ha asignado y la hoja de encargo firmada por la Asociación Hipotecados Activos en cumplimiento del trabajo asignado. En pocos días recibirás en tu correo electrónico un certificado con la cantidad que puedes reclamar a tu banco.

Recuerda, es necesario que nos remitas la escritura de préstamo y el cuadro de amortización que deberás solicitar a tu banco. La copia de la escritura deberá ser en pdf a esta dirección de correo: itvhipotecas@gmail.com y para obtener una exhaustiva información al respecto: https://itvhipotecas.Wordpress.com te aseguramos que saldrás ganando. Tienes la oportunidad de recuperar el dinero que es tuyo y el banco se ha hecho suyo con malas artes: utilizando una sisa continuada que con el tiempo se ha convertido en una cantidad apreciable. Haz un favor a tus amistades y conocidos de tu lista de correo, facilítales información al respecto y que puedan evaluar si les conviene utilizar itvhipotecas.

 

 

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Del increíble al imparable asunto de la titulización

tu-hipoteca-tiene-vida-propia-en-el-Banco-y-en-el-mas-alla_catDesde diciembre de 2014 que apareció en Ataquealpoder el increíble asunto que rondaba lo imposible: que los bancos no eran los acreedores legítimos de las deudas que reclaman en los juzgados si el préstamo en litigio ha sido titulizado. Ver: https://ataquealpoder.wordpress.com/2014/12/08/la-bomba-atomica-dirigida-a-la-banca-esta-lanzada/ En un principio costó que arrancara ya que lo primero que te preguntaban era: “¿Cuántas sentencias hay al respecto?” Como tenía que decir que el asunto acababa de arrancar todavía no había sentencia alguna. Mi interlocutor esperaba a que me desgastara tratando de convencerle de las bondades de la vía de la titulización. Me propuse explicar lo que fuera necesario para que el asunto fuera entendible, nada más, no era mi casa, no era mi dinero, tampoco era mi familia y no veía la necesidad de convencer a nadie. Si el interlocutor exponía más dudas que convencimiento le sugería: “Vuelve dentro de un año, es posible que las cosas ya se puedan ver con más perspectiva”. Otros, frente a la alternativa de entregar su vivienda en bandeja de plata al banco, optaron por aventurarse en los postulados de la Asociación Hipotecados Activos y oponerse en el procedimiento ejecutivo hipotecario. Ver: https://asociacionhipotecadosactivos.wordpress.com/

images101[1]La suerte que han llevado estos pioneros ha sido diversa, los jueces han tardado en reaccionar ya que el asunto se las trae, unos quieren asegurarse que la documentación que se aporta en el juzgado: a) la escritura de constitución del Fondo donde en un anexo está relacionado el préstamo que el banco vendió, en su momento, en el mercado financiero b) el Folleto de emisión donde quedan pactadas las condiciones de la cesión y c) un escrito del Banco de España que manifiesta de forma explicita que si el banco ha titulizado el préstamo deja de ser el acreedor. Con esta documentación hay jueces que entienden que lo que se manifiesta es del todo cierto y el banco no tiene la legitimación activa para llevar adelante el procedimiento ejecutivo, otros jueces son más cautelosos y toman la decisión de constatar la autenticidad de los documentos, y otros, de todo hay en la viña del Señor, que aunque tengan frente a sus morros la constatación de que el préstamo fue cedido/vendido en el mercado financiero, prefieren aceptar un papelote con un garabato como firma (sin nombre) que dice escuetamente “el préstamo no ha sido titulizado”. Esta ridícula mención, para el juez/a, es palabra Divina. A estos jueces nos tomamos la molestia de denunciarlos en la Fiscalía. Veremos que pasará cuando carguemos la barca de jueces que faltaron el día que en la Escuela Judicial explicaron la diferencia entre un papelote de parte y una escritura otorgada ante notario e inscrita en la CNMV.

stop-desahucios-vi-74_11[1]En eso estamos, en una carrera de obstáculos que nos lleva de derrota en derrota camino de la victoria. El efecto multiplicador se ha instalado y una acción con una resonancia relativa como pudo ser una moción presentada en el Ayuntamiento de Córdoba por el concejal por Ganemos, Rafael Blazquez desencadenó una larga lista de otras mociones. Gracias Rafael Blazquez por tu iniciativa. El las redes se han ido formando grupos, ¿Cómo puedo encontrar mi hipoteca titulizada? Se ha convertido en una competición que los más veteranos en la búsqueda ayudan a los que van más rezagados, talleres en los que se explica lo que ha sido el secreto mejor guardado de la banca, grupos que organizan charlas …. Se ha pasado de lo increíble a lo imparable. Queda mucho camino por recorrer para exterminar los desahucios, la solución no es jurídica, la solución es política. Las ayudas a la banca no puede pasar como un rodillo sobre los propietarios de vivienda que, cuando interesó, se les incentivó la compra desde instancias políticas. El próximo gobierno tendrá que tomar cartas en el asunto, la ayuda a la banca tiene que llegar a su fin, de lo contrario a base de mentiras y recortes tan solo conducirá al estallido social. El Periódico de Cataluña publicó el pasado día 14 un artículo que deberías conocer. Ver: http://www.elperiodico.com/es/noticias/economia/cesion-hipotecas-abre-nuevo-frente-judicial-para-banca-5128834 y el pasado día 17 eldiario.es puso de manifiesto que el asunto de la titulización es un problema de Estado. No te lo pierdas. Ver: http://www.eldiario.es/catalunya/opinions/Titulizaciones-problema_6_516958333.html

Torres LopezAdemás de las charlas que voy dando por Cataluña, animo a mis compañeros de Hipotecados Activos a que multipliquen la difusión de esta medicina que puede salvar viviendas como es la titulización. La batalla estará ganada cuando a cada desahucio promovido por el banco se encuentre con una oposición por falta de legitimidad activa, vamos, que no es el legítimo propietario de la deuda. Una vez inundados los juzgados con este argumento el asunto caerá por su propio peso. Para que esto ocurra se necesita una difusión, aunque sea a través del boca a boca, que vaya corriendo por toda España. Berta Martínez, Pere Juliá, y la abogada Nuria Padilla, la pasada semana llevaron la titulización a Toledo. José Ramón González y la letrada Carmen Manresa, hace dos semanas, ilustraron a la población de Dolores (Alicante) https://youtu.be/DyP5zzSyk9E  José Maria Rivas (vicepresidente de AHA) y la abogada Sandra Rivas, a petición de Stop Desahucios difundieron las bondades de la titulización en una charla en Sevilla el pasado día 7. Junto a los compañeros de AHA estuvo el profesor Juan Torres López catedrático de Economía aplicada en la Universidad de Sevilla. Estoy en deuda con el profesor Torres López, siempre le estaré agradecido: a las pocas semanas de lanzar el blog de Ataquealpoder, él lo recomendó con entusiasmo a sus seguidores, que son muchos y las visitas se multiplicaron. Gracias profesor. Ver la charla de Sevilla: https://stopdesahuciossevilla.wordpress.com/

 

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La ley del embudo

embudoTodos saben el formato de un embudo, una boca ancha y otra estrecha, la oligarquía utiliza la boca ancha al aplicar la ley a su gusto y conveniencia. No hace falta decir que al populacho le corresponde la boca estrecha. Veamos la ley a través de este embudo oligárquico, empecemos por el BOE número 206, de 25/07/1889 sobre el Código Civil que a pesar de numerosas modificaciones dice así:

CAPÍTULO I Disposiciones comunes a la prenda y a la hipoteca

Artículo 1859. El acreedor no puede apropiarse las cosas dadas en prenda o hipoteca, ni disponer de ellas.

Queda claro, lo dice todo en una sola línea. El legislador se dio cuenta de la necesidad de incorporar este artículo hace la friolera de 127 años. Cuando el río suena agua lleva. Para la banca siempre ha sido una tentación quedarse con el bien que garantiza el préstamo ya que tiene una tasación mayor que el dinero entregado en mano y además este ratio: valor del bien en garantía / capital pendiente de pagar, siempre es favorable al prestamista conforme se retorna el capital. Para evitar esta tentación sobre la prenda, el legislador interpuso una obligatoria subasta. Concluida la subasta el prestamista recibía el importe pagado por un tercero concurrente y notificaba al secretario del juzgado que por “remate” solicitara la inscripción en el Registro de la Propiedad a nombre del nuevo propietario. Si con el importe recibido con la subasta de la hipoteca no fuera suficiente, el banco puede reclamar al deudor el diferencial para saldar la cantidad pendiente por nominal, intereses y gastos. Este proceder se mantuvo durante décadas. 

1544412_583387451746791_1434692434_n[1]Ahora veamos como se apaña el asunto cuando la cosa se tuerce. Los bancos y las cajas de ahorro cuando se lanzaron sobre la titulización, que era como un “chute” que hacia crecer la entidad financiera, se olvidaron del riesgo que transmitían al inversor bonista y otorgaron préstamos con garantía hipotecaria al primero que pasaba por la calle. La demanda de pisos, casas … creció superando la oferta en el mercado inmobiliario; consecuencia: los precios crecieron y la banca los alentó por propio interés. Contra mayor era el importe del préstamo mayor era el subyacente de la emisión de bonos titulizados. El ciclo descrito se descontroló, ni el Banco de España ni los gobiernos de turno le pusieron coto y las consecuencias todos las conocemos. Llegan entonces las ayudas de Estado a la banca que se trasladan, oficial y secretamente, miles de millones de euros que caen en los Presupuestos Generales del Estado. Pregunta del millón ¿Por qué los bancos no pagan los intereses del dinero entregado como ayuda? El negocio bancario esta basado en los intereses. Entre pitos y flautas los Presupuestos Generales del Estado soportan unos intereses de 33.000 millones para sostener una deuda impagable que después de los recortes habidos en prestaciones sociales, Bruselas está impaciente a que se forme gobierno para exigir una reducción (recorte) de 14.000 millones de inmediato.

paraisos-fiscales[1]Quisiera destacar que límite sitúa a lo que la oligarquía llama crisis. Se supone que debe de haber una línea divisoria entre “todo va bien” a que súbitamente se diga “estamos en crisis”. Entre una situación y la otra no ha habido una guerra de por medio, ni una pandemia, ni grandes incendios o terremotos ni ninguna catástrofe natural. ¿Entonces que demonios pasa para tan radical transformación? La crisis llega cuando la banca no encuentra a ningún pardillo al que colocarle una deuda. El populacho ha llegado al límite del endeudamiento y a los propios bancos ya no tienen inversores que les preste un euro más. Esto es una crisis de deuda y las demás calificaciones son excusas y mentiras, no se trata de una crisis inmobiliaria que tan solo fue un instrumento para colocar deuda. Los bancos al colocar entre los clientes deuda están creando moneda. Esto ya está explicado en este blog, pero ahora interesa relatar los acontecimientos que nos han traído hasta aquí: el cambio de las reglas de juego a conveniencia de la banca. ¿Cómo es que un artículo de la importancia del 1859 del Código Civil no se aplique? ¿Cómo es que en los ejecutivos hipotecarios no se tiene en cuenta? ¿Si está obsoleto, por qué no se deroga? Si, ya sé que el banco se puede adjudicar la garantía en este procedimiento al 60% del valor de tasación, pero que me dicen El acreedor no puede apropiarse las cosas dadas en prenda o hipoteca, ni disponer de ellas”. Si no hay postores en la subasta es porque a nadie le interesa adquirir la garantía hipotecada. Nadie está dispuesto a pagar un precio, en subasta, por una vivienda que en el mercado esta valorado por un importe inferior. Estamos al cabo de la calle.

La solución es política

POLICIAFueron los bancos los que hincharon los precios de los inmuebles por pura conveniencia y descontrol de la codicia que llamaban beneficio legitimo. Una vez en este callejón sin salida y después de crear el banco malo (el Sareb), el FROB, los Programas de Renta Fija y un variado surtido de apaños para rescatar a los bancos de la insolvencia no se encuentra una solución que acabe con los desahucios. No se ha encontrado por la sencilla razón que los partidos políticos, los viejos y los nuevos, andan a lo que les dicen los oligarcas y marean la perdiz mientras la banca extermina a los deudores hipotecarios e inventa las mil y una para lanzarlos de las viviendas dadas en prenda. La subasta se utiliza como un Jordan Purificador para dar esquinazo al 1859 de CC. Llegados a este punto convendría abordar un asunto del que la opinión pública está en la inopia y tendría de conocer con pelos y señales para así poder evaluar el potencial del poder económico y la porquería de sistema que nos han dotado. La ley lo es todo pero cuando interesa al poder del dinero tiene interpretaciones. Los bancos han reforzado el sentido ya punitivo de la Ley Hipotecaria. Se facultan asimismo, imponiendo unas cláusulas en la escritura de hipoteca en las que se otorgan el derecho de exigir al deudor, no sólo las cuotas vencidas y no pagadas, sino también las que no han vencido. Estas cláusulas abusivas desvirtúan el concepto de deuda reconocido universalmente. Para que una deuda sea deuda, tiene que tener tres requisitos: que sea exigible, que sea liquida (cuantificada) y que esté vencida. El 27 de marzo de 1999 el Tribunal Supremo se manifestaba en una sentencia (EDJ 5402) que señalaba como argumento básico que para ser deuda tiene que estar vencida, por lo que los bancos sólo pueden reclamar al deudor las cuotas vencidas y no pagadas.

TRIBUNALSegún la sentencia del Supremo, las cuotas que quedan por vencer los bancos tendrán que esperar al día de su vencimiento. Esta sentencia revolucionaba la interpretación que los bancos daban a la ley hipotecaria que les lleva a que, una vez que el deudor dejaba de pagar unas cuotas del préstamo otorgado, le exijan el pago de estas a las que se añaden las que quedan por vencer. Es precisamente en este punto, la exigencia de pago de las cuotas por vencer, en la que el Tribunal Supremo señaló que no se ajustan a ley. Los bancos soslayan la ley introduciendo una cláusula en la escritura de hipoteca en la que se facultan a exigir al prestatario los pagos de las cuotas que estuvieran por vencer. EI tribunal sostenía que este tipo de cláusulas son nulas, ya que, siendo impuestas por los bancos sin la participación de los clientes, van contra la ley. De esta manera, las escrituras de hipoteca no cs un acuerdo libre entre las partes sino una imposición de este tipo de cláusulas que provocan que sean un contrato de adhesión. La sentencia daba un vuelco al procedimiento. Los bancos tenían que esperar a que finalice la vida estimada en la escritura para cobrar el dinero prestado. Si el deudor no puede pagar, podrán ejecutar la subasta del inmueble, pero solo por la cantidad de las cuotas vencidas y no pagadas. El bien inmueble subastado tenía que ser transferido a tercero con la carga que suponen las cuotas pendientes de vencimiento. Este es el meollo de la cuestión.

SUBASTAVamos a una cronología racional: la subasta se lleva a cabo por la cantidad que el banco ha dejado de cobrar por nominal e intereses, más los gastos y quien se la adjudique es conocedor que el bien inmueble adquirido tiene una carga de un cuadro de amortización por x años. Se supone que el prestamista en esta subrogación del préstamo hipotecario tendrá facultad de autorizar y revisar la solvencia de adjudicatario. Superado este trámite es un nuevo deudor que se posiciona en lugar del fallido quien continúa pagando la deuda contraída al prestamista. Esto es lo que se refería el Tribunal Supremo en la citada sentencia que no consiguió crear jurisprudencia ya que el lobby de la banca presionó para que otras sentencias llegaran en sentido contrario. Vamos ahora por la cronología irracional: el banco saca a subasta la deuda pendiente y la deuda a futuro y sin olvidar los gastos. Un importe desproporcionado que nadie esta dispuesto a pagar trincotrinco y es ahí como el banco se hace con la prenda libre de cargas que la valorará en su balance a precio de oro, o se la endosará en valor en libros al banco malo y el diferencial (tasado en la subasta) recaerá como deuda pendiente del inicial deudor que se titulizará. Todavía más, con coacciones sobre quien deja de pagar, hay entidades financieras que instrumentan una operación simulada de compra – venta  con una sociedad controlada por el banco que con el inmueble adquirido se le otorga un préstamo hipotecario que se tituliza. La variedad de enjuagues para soslayar el 1859 de CC da para mucho, tanto es así que se esconde la morosidad y se aparenta que todo va bien.

En definitiva, el 1859 del CC está vigente, no obstante las entidades financieras prescinden de él utilizando una subasta sin sentido que se reviene en un Jordan Purificador para soslayar la ley a favor de la banca. Más claro todavía, ¿Se le puede llamar nevera a un zapato? o ¿sardina a una bicicleta? Es por la misma razón que se le llama subasta a una adjudicación directa que prohíbe el 1859. Más información:

https://ataquealpoder.wordpress.com/2012/11/11/los-privilegios-a-la-banca-fracturan-la-estabilidad-social-1/

Próximo post: será más de lo mismo, lleva por título: El Pacto Comisorio

bosqueNOTA: Me parece casi increíble que los colegios de abogados, los propios letrados que trafican con desahucios y sin olvidar a los jueces y los sumisos secretarios/as de juzgado que para todo consultan los códigos y leyes no se percaten lo que para un profano es una burda simulación siempre en contra del deudor. De de ser que los árboles no les deja ver el bosque.  

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