¡Atentos! se inicia la Ofensiva del Tet el preludio de la derrota de la banca

ofensiva-tet-vietnamAl final de 1967 parecía que los EE.UU. se imponían en la guerra de Vietnam. La ofensiva del Tet a principios de 1968, inició el declive constante de los destinos estadounidenses en Vietnam, a pesar de una innegable victoria militar. Las fuerzas regulares del ejército norvietnamita apoyadas por el Viet Cong (unos 80.000 efectivos). Se enfrentaron con las fuerzas estadounidenses en Vietnam, más el ejército de Vietnam del Sur, una fuerza de más de 1,5 millones de hombres. Este episodio ocurrió del 29 de enero al 8 de abril de 1968. La desproporción de fuerzas decantó la balanza a favor del ejercito norteamericano sin embargo lo más preocupante psicológicamente para el gobierno de los EE.UU. fueron los ataques en Saigón. Un reducto de miembros del Viet Cong se abrieron camino con voladuras dentro del recinto de la embajada de los EE.UU. e iniciaron un combate con armas ligeras en el patio contra los guardias de la policía militar de los EE.UU. El tiroteo fue capturado por las cámaras, y, aunque los atacantes del Viet Cong fueron finalmente abatidos, las imágenes de TV resultantes trastornaron profundamente la fe del público estadounidense en la invulnerabilidad de su gobierno. El poderoso ejercito de los EE.UU. perdió la guerra, toda su potencia dejo de ser efectiva por el empecinamiento de una guerra de guerrillas.

captura-de-pantalla-2015-10-14-10-14-48Sirva esta introducción para poner en evidencia que de derrota en derrota se puede llegar a la victoria y que la tenacidad y una buena estrategia debilitan al más fuerte. Los bancos son un ejercito apabullante y exhiben, constantemente, su potencial armamentístico para intimidar al “apreciado cliente” que si se mueve no solo no sale en la foto sino que lo fulminan. Actuar con mano de hierro ha sido su arma preferida ya que incrementaba su imagen de invulnerables. Entonces ¿Qué pasa cuando unos chalados se atreven a atacar su recinto más sagrado: su legitimidad? Pues, psicológicamente el “apreciado cliente” empieza a creer que la invulnerabilidad de su banco es un camelo. Esto es lo que ha ocurrido con nuestra asociación (AHA) en su guerra de guerrillas contra la banca atacando con la titulización y llevando a los tribunales la oposición a los ejecutivos hipotecarios. Presentar en un juzgado la documentación acreditativa de que el banco se vendió, en el mercado financiero, la deuda que reclama debería de ser suficiente para que en justicia se determine una falta de legitimidad. No siempre ha sido así ya que algunos jueces (la mayoría de ellos) temerosos de la reacción de los bancos han claudicado a la evidencia de una documentación que no tiene interpretación alguna: el banco se vendió a un tercero el préstamo hipotecario que pretende reclamar como suyo.

esquema-sociedad-gestoraEn AHA hemos tenido que cambiar de estrategia al enfrentarnos contra un muro de corporativismo cuando hemos denunciado al juez o jueza que con toda la documentación acreditativa que el banco había titulizado el préstamo con garantía hipotecaria lo ha tomado por papel mojado y ha dejado que la ejecución siguiera adelante. El cambio de estrategia consiste en atacar por vía penal al banco que se atreve, por la impunidad que se subrroga, a negar que el préstamo en cuestión ha sido titulizado a pesar de una documentación registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, tanto de la escritura ante notario de constitución del Fondo de Titulización como del Folleto que fija las condiciones de venta y el Anexo donde se incluye explícitamente la hipoteca en litigio. La titulización ha ido de derrota en derrota, no obstante no todo son sinsabores también hay la satisfacción al comprobar que los jueces, a pesar de la “unificación de criterios”, van redactando sentencias como la que se ha resuelto esta misma semana en el juzgado de 1ª Instancia número 3 de Pozuelo de Alcorcón al archivar un ejecutivo hipotecario por falta de legitimidad de CaixaBank y van ya cerca de treinta.

¿Donde encuentro la titulización de mi hipoteca?

4.1La Asociación Hipotecados Activos nació con el proyecto bajo el brazo de tirar adelante la titulización cuando descubrimos la forma de acreditar, documentalmente, ante un juzgado, que el banco que reclama la deuda de la hipoteca no es el legitimo acreedor. El nacimiento de AHA fue conflictivo, otros que impulsaban la dación en pago entregando sin resistencia la vivienda al banco nos tacharon de charlatanes y no se sabe cuantas cosas más. Aguantamos el chaparrón por evitar un conflicto que no nos iba a llevar a ninguna parte a la espera de ir obteniendo sentencias que nos daban la razón al observar los jueces la falta de legitimidad de los bancos en reclamar la deuda. Llegados a este punto, los chaparrones han cesado y medio país ha empezado a buscar si su préstamo con garantía hipotecaria está titulizado. El “descubrimiento” de como acceder a esta documentación la proporcionamos en “código abierto” y dimos variadas explicaciones de las rutas a seguir Ver: Clíca sobre estos enlaces:

https://asociacionhipotecadosactivos.wordpress.com/2015/10/14/curso-de-formacion-3/

ACTUALIZACIÓN: https://asociacionhipotecadosactivos.wordpress.com/2015/11/08/como-conozco-si-mi-hipoteca-esta-titulizada/

cnmv-main-logo[1]Localizar la documentación no era tarea fácil, era como buscar una aguja en un pajar ya que todo se realizaba de forma “artesanal” buscando préstamo a préstamo una vez localizado el Fondo de Titulización que podía contener la hipoteca vendida en el mercado financiero. Intentamos recopilar en nuestros ordenadores el máximo de Fondos de cada uno de los bancos por si la CNMV echaba la persiana a las bases de datos y nos quedábamos a dos velas y sin la vital información. Llegamos a tener en nuestras manos el 80% de los Fondos Titulizados pero era tan solo la primera parte de la informatización de la búsqueda, quedaba por disponer de un sofware que agilizara el procedimiento. Iniciamos un sofware de búsqueda pero la dispersión de acciones urgentes lo relegó a un segundo plano.

42013-600-400[1]Otros, y son muchos, emprendieron la búsqueda de la titulización de forma manual y otros, los menos, se centraron en establecer unas bases de datos con potentes buscadores que a día de hoy son un portento de efectividad. AHA ha seleccionado a http://www.miprestamotitulizado.com para llevar a cabo la búsqueda de la necesaria documentación que acredita que el banco no es el legitimo acreedor imagesubvzw6grcuando reclama la deuda en el juzgado. Los abogados de AHA se pueden oponer al ejecutivo hipotecario con éxito si disponen de la documentación que acredita que el préstamo ha sido titulizado, A partir de hoy mismo puedes hacer uso de este nuevo servicio de oposición para derrotar al banco en su argumentación de que es el legitimo acreedor. Las tarifas de este nuevo servicio de búsqueda con éxito son para los préstamos menores de 250.000 € de 290€ IVA incluido y para una cuantía superior a 250.000 € es de 390€ IVA incluido, a lo dicho si te interesa localizar la titulización de tu hipoteca en http://miprestamotitulizado.com encontrarás las instrucciones:

Paso 1. Completa y envía el formulario 1 “Solicitud de Búsqueda”.

Paso 2. Efectúa el pago del “Alta de Servicio” que es de 20€.

Paso 3. Efectuamos la búsqueda y te avisamos por mail el resultado.

Paso 4. TRABAJAMOS A ÉXITO ! Si no encontramos tu préstamo titulizado, la búsqueda no tiene coste para ti, solo habrás gastado en este caso, el “Alta de Búsqueda”. Activamos el servicio de alerta durante los próximos 6 meses y supervisamos a tu Entidad de crédito para el caso de que ésta efectúe alguna nueva emisión y poder en este caso, continuar con la búsqueda. 

Paso 5. Si encontramos tu préstamo titulizado te enviamos junto con la notificación del resultado de búsqueda, el link para efectuar el pago del servicio de búsqueda a fin de enviarte el informe final y la documental de prueba.

¡Atentos! con la búsqueda masiva de la titulización de tu hipoteca se inicia la Ofensiva del Tet que será el preludio de la derrota de la banca. ¿Presuntuosos? Puede ser.

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Sin embargo el monstruo se mueve y la titulización camina

tu-hipoteca-tiene-vida-propia-en-el-Banco-y-en-el-mas-alla_catNuestra asociación nació con el proyecto bajo el brazo de tirar adelante la titulización cuando descubrimos la forma de acreditar, documentalmente, ante un juzgado, que el banco que reclama la deuda de la hipoteca no es el legitimo acreedor. El nacimiento de AHA fue conflictivo, otros que impulsaban la dación en pago entregando sin resistencia la vivienda al banco nos tacharon de charlatanes y no se sabe cuantas cosas más. Aguantamos el chaparrón por evitar un conflicto que no nos iba a llevar a ninguna parte a la espera de ir obteniendo sentencias que nos daban la razón al observar los jueces la falta de legitimidad de los bancos en reclamar la deuda. Llegados a este punto, los chaparrones han cesado y medio país ha empezado a buscar si su préstamo con garantía hipotecaria está titulizado. Nos hemos movido por tierra, mar y aire, nos hemos dirigido a los jueces rebatiendo lo que ellos llaman “unificación de criterios” sobre la titulización, nos hemos dirigido a los Colegios de Abogados exigiendo una formación para los letrados del turno de oficio, nos hemos movido a través de nuestros representantes políticos, en Barcelona tuvimos varias Logo AHAreuniones con dirigentes de Esquerra Republicana de Catalunya y de esos encuentros ha salido una Proposición no de ley que tiene el respaldo del Grupo Parlamentario Socialista, y del Grupo Parlamentario Confederal Unidos Podemos – En Comú Podem – En Marea. Sin armar mucho ruido AHA ha llevado la titulización al Congreso de los Diputados. El monstruo se mueve.

congreso1[1]Proposición no de ley del Grupo Parlamentario Esquerra Republicana relativa a implementar la transparencia y accesibilidad de la información referente a las titulizaciones de hipotecas
(Num. Exp. 161/000591/0000)
*Propuesta transaccional*

“El Congreso de los Diputados insta al Gobierno a:

1. Transponer la Directiva 2014/17/UE y remitir a las Cortes Generales el Proyecto de Ley de crédito hipotecario en un plazo máximo de 3 meses desde la aprobación de esta iniciativa, con el objetivo de garantizar la protección y los derechos de los consumidores y deudores hipotecarios y reforzar la transparencia, tanto formal como material, de los contratos de préstamos hipotecarios y, en particular, de los procesos de titulización hipotecaria.

2. Impulsar las modificaciones legales oportunas (entre ella, la reforma de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario), con el fin de dotar de mayor transparencia y accesibilidad a la información referente a las titulizaciones de hipotecas y dotar de mayores garantías a los deudores afectados. En concreto, se establecerá que:

cualquier cambio en la cesión de créditos garantizados con la vivienda debe ser comunicado previamente al deudor hipotecario;

• se garantice el cumplimiento de la obligación de inscribir en el Registro de la Propiedad la cesión de la titularidad de un crédito hipotecario;

en el caso de que no se haya inscrito la cesión de dicho crédito el cesionario no esté legitimado para instar el procedimiento de ejecución hipotecaria;

3. Promover la incorporación de criterios éticos en la gestión de las entidades financieras y los fondos de inversión, con la incorporación de un código deontológico para los profesionales del sector financiero, promoviendo los más altos niveles de ética y mejores prácticas profesionales, en referencia a la adecuada información a los consumidores y usuarios de servicios financieros y, en particular, a las personas titulares de hipotecas y a la prevención de los desahucios para recuperar la confianza de la sociedad.

Grupo Parlamentario Esquerra Republicana
Grupo Parlamentario Socialista
Grupo Parlamentario Confederal Unidos Podemos – En Comú Podem – En Marea

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Un país de ladrones y encima protegidos

quien_manda_quien_pierdeReacciona, eres el último baluarte que queda: todo lo demás ha desaparecido de la faz de la Tierra. Nuestros representantes políticos nos han dado esquinazo, se han pasado al bando de quien nos esclaviza con una economía destructiva de todas las conquistas sociales que nuestros antepasados pelearon por ellas. Trabaja más y cobra menos, sin embargo la factura de la luz, sin razón que lo justifique, es la más cara de Europa con uno de los salarios más bajos. La oligarquía está ganando la guerra y está esquilmando, a placer, a un rebaño de ovejas que son incapaces de reaccionar. Todavía estas a tiempo de reconvertirte en la oveja negra del rebaño o si lo prefieres mejor: en lobo. El Comité Organizador del Proceso a la Banca ha dejado la piel en llevar adelante este evento, lo hemos hecho lo mejor que hemos podido. El trabajo ha sido agotador y extenuante y nos compensa al apreciar que debemos de haber impresionado a nuestro adversario: la banca y sus banqueros. Así creemos que lo demuestra la rueda de prensa que el pasado día 22 se anunció por el Comité Organizador en el Ateneo de Madrid. Se enviaron miles de correos a los corresponsales extranjeros, las agencias de noticias, los medios de comunicación escritos, las radios, las televisiones, a los medios digitales, es decir, a todo quisqui viviente del sector. ¿Qué crees que pasó? Pues que no vino nadie, ni tan siquiera algún despistado. Dicen que es noticia cuando un hombre muerde a un perro. Cuando la ciudadanía, harta de tantas cabronadas, muerde a un banco ¿Es noticia? Todavía es más extraordinario.

resistenciaTampoco somos tan ingenuos para creer en los Reyes Magos pero teníamos la esperanza que un evento que nadie en este país ha puesto en marcha: un juicio popular contra la banca, sería noticia aunque solo fuera por su excepcionalidad. Nadie, hasta hoy, lo ha llevado a cabo. Llegar a donde nadie ha llegado, aunque no sea la cumbre del Everest, ¿Es noticia? Nos han aplicado el Jarabe de Palo que la banca suele recetar contra los disidentes: ostracismo total ya que los medios de comunicación están en sus manos y los que directamente no lo están miran de reojo que nos les quiten el crédito que les permite subsistir. Esta es la triste realidad y si la ciudadanía pretende subsistir tendrá que buscarse la vida difundiendo urbe et orbe por la red este sensacional evento. Te toca mover ficha, difunde la web http://procesoalabanca.es eres el último baluarte que queda: todo lo demás ha desaparecido de la faz de la Tierra.

ATENCIÓN: A través de este enlace podrás ver la sesión inaugural del Proceso a la Banca Española por streaming a las 10h. del sábado 25 de febrero de 2017.

http://procesoalabanca.es/2017/02/21/juicio-popular-a-la-banca-espanola-25-febrero-1a-sesion-bcn-streaming/

¡Que lo disfrutes!

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Se acerca el día D hora H: Prepara tu desembarco

cartel_crowdfunding2Todavía estas a tiempo de inscribirte como Jurado en el Proceso a la Banca para las sesiones de Barcelona y Madrid, la primera sesión se inicia el próximo sábado día 25 de enero en Barcelona. El Jurado es la representación del Gran Jurado al que daremos voz a la ciudadanía española para que se pronuncie en apoyo de la sentencia que se emita. En unos pocos días el formulario de inscripción estará a tu disposición. Para inscribirte como jurado utiliza este enlace: http://procesoalabanca.es/quiere-formar-parte-del-jurado-popular-en-el-juicio-a-la-banca/ y este otro para acceder al Programa de las sesiones del Proceso a la Banca: http://procesoalabanca.es/programa-de-las-sesiones/ Necesitamos imperiosamente de tu colaboración, necesitamos que difundas este evento por la red. El próximo sábado se inicia el proceso y en cuanto se disponga del canal por streaming publicaremos el enlace. No te lo pierdas, seguro que no te defraudará, verás sesión tras sesión como se desvela la verdad de lo acontecido y las mentiras, una detrás de otra, de la oligarquía se evidencian como engaños. http://procesoalabanca.es

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Una historia fantástica

desahucios--644x362[1]Lo que viene a continuación deja de ser un relato para convertirse en una historia fantástica equivalente, por su final, en un cuento de hadas. Empieza así: erase una vez un condenado a muerte a pocos días de su ejecución, todo está decidido y todos los recursos para la suspensión de la ejecución no han dado resultado. El condenado está resignado a su fatal destino: la ejecución. Podemos suponer su estado de ánimo y de su familia por el próximo y fatal desenlace. Ahora sustituyamos la condena a muerte por la ejecución hipotecaria y el lanzamiento por el desahucio y nos topamos con la realidad vivida por Francisco Gutierrez y su familia. Francisco fue uno de los organizadores del I Congreso de las Titulizaciones que se desarrolló en Valencia y en Hipotecados Activos (AHA) le tenemos en un gran aprecio, cuando nos enteramos de que iba a ser desahuciado fue tan solo unos días antes que todo acabara. En AHA empezamos a cavilar como podíamos echar una mano a Francisco en una situación tan límite. Llegamos a una conclusión que iba por la línea “de perdidos al rio”. Me tocó a mi informarle y me puse manos a la obra. Le dije a Francisco que lo considerara un experimento pero no se nos ocurría otra cosa. Le pedimos la documentación más relevante que se había aportado al juzgado ya que teníamos conocimiento previo que se había localizado la titulización del préstamo. Efectivamente, así había sido, Bankia se había vendido los dos préstamos de Francisco en el mercado financiero como BANCAJA 7 Fondo de Titulización de Activos y BANCAJA 9 Fondo de Titulización de Activos, e incluso se disponía del certificado de la CNMV que reconocía la autenticidad de la operación inscrita en sus registros.

13-goiri-bankia¿Qué pasó con esta documentación tan relevante? Pues que la abogada de oficio hace mención en el escrito de oposición pero no adjunta la documentación por lo que da pie a que la jueza manifieste que la falta de legitimidad no queda acreditada. En lo primero que pensamos en AHA, antes de conocer el traspiés de la abogada de oficio, fue en denunciar a la jueza por no prestar la atención debida a la relevante documentación que se le aportaba pero, en justicia, tuvimos que renunciar a este planteamiento ya que no tuvo en sus manos esa documentación. En el último momento del procedimiento ejecutivo, Francisco se percató que la documentación sobre la titulización no había sido aportada al juzgado y la hizo llegar. Con anterioridad a que Francisco se hubiera percatado de la falta de entrega de la documentación en el escrito de oposición, que por cierto era un “copia y pega”, el abogado que representa a Bankia, David Gaude López, presenta un escrito negando la titulización de los préstamos y no se conforma con mentir en juicio si no que se envalentona y dice, que hay una total temeridad y una mala fe procesal y que se intenta por todos los medios alargar el procedimiento y con ánimo de, será mejor que conste lo literal: “confundir, contraviniendo todas las reglas de la buena fe procesal, siendo una conducta que en modo alguno puede verse amparado por un Tribunal de Justicia”

images11[1]Lo cierto, es que la documentación que acredita que Bankia no es el dueño de la deuda que reclama y se adjudica la garantía del préstamo, que es el inmueble donde reside Francisco, estuvo en manos de la jueza pero prescindió de ella por extemporánea como si se pudiera ejecutar a alguien cuando se aportan pruebas que el denunciante miente sobre la legitimidad que ostenta sobre la plenitud de la deuda. Hasta ahora, cuando se daban estos casos, denunciábamos al juez en la fiscalía correspondiente pero nos topamos con el juez Agustín Gómez Salcedo del 32 de Primera Instancia de Madrid en una flagrante actuación irresponsable de despreciar la documentación que al igual de la aportada en el caso de Francisco se rechazó. El Juzgado 32 de Madrid es una trituradora de deudores hipotecarios al que se le ha dado (junto con el 31) la “concesión” sin reparto alguno de los ejecutivos hipotecarios. ¡Viva la independencia judicial! AHA y PAH Madrid encabezamos la denuncia que venía apoyada por una buena relación de otras asociaciones y plataformas, los argumentos eran consistentes pero el “bunquer” de la fiscalía lo defiende a capa y espada. Como rectificar es de sabios pensamos en atacar al banco, en este caso Bankia, que alega que la deuda que reclama no está titulizada y por lo tanto mantiene intactos su derecho de cobro.

De perdidos al rio

images[2]El desahucio estaba previsto para el 19 de enero, no que quedaban días para actuar bajo los parámetros de la ortodoxia y le dije a Francisco que se presentará a la Fiscalía Provincial de Valencia y que no saliera de ese lugar sin que un fiscal le pudiera atender y así lo hizo. Obtuvo respuesta de un fiscal que se sorprendió de lo que Francisco le ponía en su conocimiento. El clásico del funcionario de la ventanilla que afirmaba “vuelta usted mañana” y se quedaba tan pancho, en esta ocasión fue un vuelva usted mañana con la documentación que me presenta y adjunte un escrito de denuncia. El día siguiente Francisco se presenta en la fiscalía con un escrito que consensuamos y con un documento que le proporcionamos relativo a la defensa de los consumidores del fiscal de Córdoba. La respuesta fue instantánea, el tiempo justo de redactar un par de escritos con la decisión de esa fiscalía, uno referente al inicio de una investigación sobre la mentira formulada por Bankia a la que se le abren diligencias penales. Ver: documento fiscalia. Sí, he escrito correctamente “diligencias penales”. Por otra parte la fiscalía de Valencia abre otra vía de investigación es sobre la indefensión del deudor hipotecario. La jueza a la vista de la apertura de diligencias penales contra Bankia suspendió el lanzamiento previsto de la vivienda de Francisco.

Logo AHANo hemos descubierto la sopa de ajo, pero hemos descubierto una forma legal y sin armar ruido para suspender los desahucios y poner en las patas de los caballos a los bancos que hasta ahora salían triunfantes de los ejecutivos hipotecarios. Solo hay una pega: encontrar la titulización no es fácil y a pesar de que en AHA disponemos de un archivo del 80% de las emisiones que los bancos y las cajas de ahorro han emitido no es suficiente. La búsqueda manual es una forma artesana de perder horas y horas y llevamos el tiempo suficiente al optar por la vía de búsqueda informática que facilita la localización por lo que estamos a punto de ofrecer un servicio de búsqueda que elevara el nivel al aplicar el método de éste nuevo descubrimiento. Hay más acontecimientos que pueden frenar los desahucios, no obstante necesitamos ponerlos en práctica, hay cuerda para rato.

fiscalia-al-personarse Clica aquí para acceder al documento extendido por la Fiscalia Provincial de Valencia anunciando la apertura de diligencias penales a Bankia por me4ntir en juicio.

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Una aclaración sobre vencimiento anticipado

Captura-de-pantalla-2013-11-09-a-las-19.45.51-300x259[1]La esperada sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha llegado puntualmente el día previsto: el 26 de enero de 2017. Entre varias cuestiones que afectan a los consumidores hace especial referencia al vencimiento anticipado. Quisiera aclarar la razón por la que el tribunal europeo se pronuncia sobre la madre de todas las cláusulas, se trata de la cláusula donde el prestamista puede cancelar el préstamo por impago de algunas de las cuotas mensuales. Si ésta cláusula no es equitativa el deudor se encuentra a las patas de los caballos al capricho del prestamista que puede dar por resuelto el contrato. ¿Que son el impago de 3 cuotas en un préstamo programado a 420 cuotas (35 años)? 3/420 = 0,00714 es decir nada y sin embargo esta espada de Damocles figura en muchas escrituras y en otras ni tan siquiera menciona las cuotas impagadas para, que el prestamista, desencadene la tormenta perfecta del ejecutivo hipotecario. De esto ya hablaremos pero ahora en carácter de urgencia quisiera que prestarais atención al esquema adjunto.

img198Es algo muy básico y simplificado, en 1) se refiere a que existe un contrato de préstamo, en 2) se recibe el dinero, en 3) se acuerda (con independencia del precio) un periodo de retorno del capital prestado, por ejemplo 35 años x 12 cuotas al año serían 420 cuotas totales. El prestamista exige una garantía que en 4) significa una hipoteca sobre un bien inmueble.

¿Qué ocurre si el deudor no puede pagar? Veamos los vencimientos de las cuotas, en 3.1) están las cuotas pagadas, en 3.2) las cuotas vencidas y no pagadas, y en 3.3) las cuotas que no han vencido. ¿Qué hace el prestamista cuando existen cuotas impagadas? Pues el contrato le legitima y la ley le respalda en que puede solicitar el vencimiento anticipado de las cuotas señaladas como 3.2) y 3.3) y pone en subasta la garantía para resarcirse de la cantidad pendiente de cobro. Lo demás es sobradamente conocido: el deudor ha perdido su casa, el dinero que puso en ella por cuotas que pagó y tiene que hacer frente a la responsabilidad hipotecaria que como poco se eleva a un + 30% de la cantidad prestada.

¿Existe alguna alternativa para que el banco cobre y el deudor no se lleve un varapalo de la envergadura del jarabe de palo que se le aplica? Rotundamente si, y ya hubo sentencia del Tribunal Supremo para dejar sin efecto el vencimiento anticipado, se basaba en un concepto básico de deuda. Para que se pueda llamar deuda se tiene que sostener en tres conceptos, a) que sea exigible, es decir que exista un contrato que en su momento firmaste, b) que sea liquida, es decir, que sea una cantidad exacta y c) que sea vencida, es decir, que la fecha de pago ya se cumplió. Estos tres requisitos no se cumplen cuando los bancos resuelven por la tremenda el contrato y ejecutan el préstamo. El Tribunal Supremo se pronunciaba que las entidades financieras resolvían un contrato que estaba fijado para muchos años sin cumplir con el concepto de deuda ya que los vencimientos a futuro estaban por vencer y por lo tanto solo era deuda las cantidades vencidas y no pagadas, las señaladas en el esquema como 3.2)

386373_139388319497506_2110247121_n[1]¿Qué propuso el Tribunal Supremo? Lógica en su estado puro: que el banco acreedor busque un nuevo comprador de la deuda pendiente de cobro 3.2) + 3.3) y se subrogare a las condiciones del primer comprador. Con esto el TS entendía que la garantía hipotecaria, es decir, el inmueble estaba intrínsecamente unido a ese préstamo como un casamiento indivisible. ¿Qué se conseguía con esta unión de garantía y préstamo? Que el banco cobrara la deuda pendiente de pago 3.2) y 5) el nuevo comprador se comprometiera a pagar al vencimiento las cuotas previstas. Qué el deudor, el primer comprador, perdiera lo que había pagado: 3.1) y que no se especulara con inmuebles libres de cargas, como ahora los que están en manos de los bancos y les han salido los tiros por la culata ya que los inmuebles se deterioran, producen pérdidas y por acumulación bajan de precio. Hasta aquí tan solo se trataba de aportar una pincelada sobre la sentencia del TJUE, el tema de mucho más de sí y habrá de dar respuesta a la pregunta del tritrimillón. Si la ayuda estatal a los bancos fue por los impagos de préstamos hipotecarios, tendría que ser por el importe vencido y no pagado (lo que aquí me he referido como 3.2) era el chocolate del loro. ¿Para que demonios se aplicó el vencimiento anticipado en un momento tan inoportuno? La respuesta no puede ser otra: los bancos se creyeron que adjudicándose el inmueble e ir a lloriquear al gobierno una voluminosa ayuda estatal hacían el negocio del siglo. Ya hablaremos de ello.

Enlace a la sentencia del TJUE: http://curia.europa.eu/juris/document/document_print.jsf?doclang=ES&text=&pageIndex=0&part=1&mode=req&docid=187170&occ=first&dir=&cid=617789

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Nuevas condiciones de cobro

Logo AHANuevas condiciones de cobro por los servicios de AHA. A partir del próximo 1 de febrero de 2017 la Asociación Hipotecados Activos cambia las condiciones de cobro por el servicio de oposición al ejecutivo hipotecario a nuestros asociados. Las tarifas se mantienen no así las condiciones aplazadas que eran en la tarifa básica de 11 cuotas de 50 euros y una vez cumplimentado este pago se emitía la correspondiente factura y se debía de liquidar el IVA. El resultado, una vez el tiempo transcurrido, no puede ser peor. Estas condiciones en “cómodos plazos” se han demostrado inviables, la prueba está en que el pasado ejercicio, de 2016, hemos tenido unas pérdidas de más de 10.000 euros. El equipo directivo de AHA está para ayudar a los hipotecados en dificultades y de ninguna manera, además de la dedicación y el esfuerzo, tener que poner dinero de su bolsillo. Con esto está dicho todo.

Desde el mismo día que AHA inició su actividad éramos conscientes que quien no pagaba al banco el préstamo hipotecario era por que se encontraba en dificultades económicas y acudir a un abogado para presentar oposición al ejecutivo hipotecario su tarifa está entre 3.000 y 6.000 euros o bien tenía la opción, si cumple con lo reglamentado, de acudir a un abogado de oficio que se ha demostrado que esta opción no sirve para nada. Decidimos, que si el asociado se retrasaba en el pago de las cuotas no le íbamos a importunar hasta el cuarto impago. Un error monumental ya que nos han tomado por una ONG con subvenciones por varios canales.

Los abogados de la asociación y los procuradores contratados cobran “poquito” pero les garantizamos el cobro de su trabajo, los retrasos, y los impagos van por mal camino a lo que se ha unido la oposición al ejecutivo hipotecario en segunda instancia que por el plazo de 10 días para recurrir nos deja sin margen para contactar con el asociado, que este lo entienda y decida acceder a la Audiencia Provincial (donde se han tenido éxitos) y esto supone una tarifa adicional. En conjunto nos vemos obligados a solicitar a todos los asociados que regularicen sus pagos atrasados o nos veremos abocados a la incertidumbre de que nadie querrá prestar los servicios jurídicos a AHA.

Las condiciones de cobro de cuotas son las siguientes para todos aquellos que soliciten pertenecer a la asociación a partir del 1 de febrero de 2017, para los ya asociados mantendremos las 11 cuotas mensuales, más una de IVA. Quisiéramos dejar claro que para poder acceder a la segunda instancia se debe de tener liquidada totalmente la facturación de la primera.      img192

 

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